Ratio: 0 / 5

Descubre cómo funcionan los seguros de su tarjeta de crédito y si puede o no elegirlos

Los seguros de vida deudor suelen ser obligatorios, pero hay seguros adicionales como los que protegen la tarjeta que son voluntarios.

Adquirir una tarjeta de crédito es casi que inherente a tener un seguro que viene con ella para proteger al usuario, y, si bien, hay una amplia cantidad de seguros, alguna vez se ha preguntado ¿cuáles le corresponden?, ¿si puede o no elegirlos’ y ¿cuánto le cuestan?

Probablemente, solo los ha visto en las condiciones, pero no los ha detallado, por eso desde LR consultamos algunas entidades para contarle cómo es el funcionamiento de esta característica que incluyen sus plásticos.

Primero, vale la pena entender cómo funciona esta modalidad. Para el caso de los seguros de vida, la aseguradora que presta el servicio no se puede escoger ya que se adquiere de manera obligatoria, sin embargo, otros que no lo son sí le abren al usuario la posibilidad de elegir la compañía que le preste la protección.

“Cada vez que una persona adquiere una deuda, a su vez, adquiere un seguro deudor que respalda a la familia para que ellos no tengan que asumir la responsabilidad del pago en caso de invalidez o fallecimiento del titular”, indica Álvaro Cobo, VP de bancaseguros y negocios digitales de Seguros Bolívar.

Cobo hace precisión en que los bancos son quienes deciden si incluyen o no el valor del seguro en la cuota de manejo, además indica que trabajan con bancos como Davivienda, Banco Unión, y Banco Pichincha.

Este último, por ejemplo, solo lo cobra “en caso de que el cliente tenga un saldo de más de $50.000 en la fecha de corte y su valor es de $2.990 mensuales, independiente del monto adeudado”, tal como explica Ángela Durán, VP comercial de Banco Pichincha.

ARTÍCULO RELACIONADO

Así cerraron intereses y cuotas de manejo de tarjetas de crédito en el primer trimestre

Sin embargo, hay bancos que varían los cobros de acuerdo al seguro que sea, por ejemplo, en Banco Popular los seguros de asistencia son gratuitos, así como los que provee la franquicia, pero los de vida de deudor sí tienen cobro desde $ 3.649 hasta $ 5.175 mensuales, si la persona tienen una deuda igual o mayor a $20.000.

Aquí vale la pena entender que existen seguros de vida deudor, que son los obligatorios, ya que cada banco los incluye en la tarjeta por si el usuario sufre algún accidente, para cubrir el saldo de la deuda; y también, están los seguros de las franquicias y los que se ajustan a cada tarjeta como viajes, hogar, entre otros, que suelen ser voluntarios.

“En lo que corresponde al seguro voluntario de protección para clientes con tarjeta de crédito, tenemos planes mensuales que van desde los $22.900 o anuales con un costo desde los $251.900”, explica Jabar Singh, presidente de Scotiabank Colpatria.

Hay que tener claro que las aseguradoras suelen variar con cada banco.

¿Qué otros seguros se pueden encontrar?

Aunque no son tan conocidos, las tarjetas ofrecen seguros, desde asistencias de salud, hasta limpieza y cuidado de mascotas. Sin embargo, muchos de estos tienen costos adicionales, pues se adquieren siempre y cuando la persona así lo desee. Por ejemplo, Banco Popular, es una de las entidades que cuenta con una amplia gama de seguros de acuerdo a sus tarjetas, los cuales son ofrecidos con distintas aseguradoras, como IKE, Alfa, Cardif, entre otras, como las que estén vinculadas con los seguros que ofrecen las franquicias con las que trabajan (Visa y Mastercard). Precisamente los cobros con Cardif se hacen por prima mensual.

Fuente: https://www.larepublica.co/finanzas

Ratio: 0 / 5

En Colombia se autoriza la comercialización de seguros paramétricos

La ley que incluye el Plan Nacional de Desarrollo, aprobada en último debate por el Senado de la República y la Cámara de Representantes, contiene 3 artículos que autorizan los seguros paramétricos en Colombia. La ley está pendiente de ser sancionada por el presidente Gustavo Petro.

Mediante el artículo 241 se adicionó el numeral 4 al artículo 183 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (que se refiere a las operaciones autorizadas a las aseguradoras) con el objeto de (i) autorizar a las aseguradoras para ofrecer seguros paramétricos y (ii) incluir una definición de dicho seguro y un requisito para el índice:

“4. Seguro paramétrico o por índice. Las entidades aseguradoras podrán ofrecer seguros bajo la modalidad de seguro paramétrico o por índice en los que el pago, por la ocurrencia de un suceso incierto, se hará exigible ante la realización de uno o varios índices definidos en el contrato de seguro. El índice o los índices deberán estar correlacionados con el riesgo asegurado y la cuantía del pago por la ocurrencia del mismo corresponderá al monto predeterminado en la póliza. 

El Gobierno nacional podrá establecer condiciones adicionales para el funcionamiento del seguro paramétrico o por índice.”

Por otra parte, el artículo 242 agregó un segundo inciso al artículo 1088 del Código de Comercio (que se refiere al principio indemnizatorio de los seguros) para incluir una descripción sobre la condición cuya ocurrencia daría lugar al pago de la indemnización por parte de la aseguradora. El nuevo texto del artículo 1088 es el siguiente:

“Respecto del asegurado, los seguros de daños serán contratos de mera indemnización y jamás podrán constituir para él fuente de enriquecimiento. La indemnización podrá comprender a la vez el daño emergente y el lucro cesante, pero éste deberá ser objeto de un acuerdo expreso.

Para el caso del seguro paramétrico o por índice, el pago por la ocurrencia del riesgo asegurado se hará efectivo con la realización del índice o los índices definidos en el contrato de seguro”.

Finalmente, el artículo 243 incluyó un tercer inciso al artículo 1077 del Código de Comercio (que se refiere a la carga probatoria del asegurado/beneficiario al presentar la reclamación) para indicar la forma en que se debe demostrar la ocurrencia del siniestro y la cuantía de la pérdida en el caso de los seguros paramétricos. El siguiente es el nuevo texto del artículo:

“Corresponderá al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro, así como la cuantía de la pérdida, si fuere el caso.

El asegurador deberá demostrar los hechos o circunstancias excluyentes de su responsabilidad.

En el caso de los seguros paramétricos o por índice, la ocurrencia del siniestro y su cuantía quedarán demostrados con la realización del índice o los índices, de acuerdo con el modelo utilizado en el diseño del seguro y definido en el respectivo contrato”.

Ratio: 0 / 5

Conoce aquí: ¿Quién es el cuarto conglomerado financiero más grande de Colombia?

Pese a que el Grupo Bicentenario estaba en la cuerda floja tras la llegada del Gobierno Petro, en el Ejecutivo decidieron repotenciarlo y ahora será uno de sus ejes en inclusión financiera. Competirá de tú a tú con gigantes como Aval, Sura y Bolívar.

Uno de los sectores en el que más se ha estigmatizado la participación del Estado es el financiero. Las malas experiencias del pasado demostraron que la actividad de banquero les quedó grande a diferentes administraciones y, por eso, tras numerosos escándalos de corrupción solo sobrevivió un banco comercial de propiedad pública (el Banco Agrario). Existen otras entidades que hacen labores de banca de segundo piso (irrigan los recursos del Gobierno para que los bancos privados presten con condiciones favorables) o trabajan exclusivamente con préstamos para vivienda (Fondo Nacional del Ahorro) o para educación (Icetex).

En total son 14 entidades públicas las que ejecutan labores en el sector financiero y funcionan de manera independiente, pero desde el Plan de Desarrollo del Gobierno Duque iniciaron un proceso para unirse en un solo holding que las agrupe, permitiéndoles trabajar de forma coordinada, así como competir en igualdad de condiciones con los privados.

Ese nuevo holding se denominó Grupo Bicentenario y, como lo explica uno de sus ‘padres’, el exviceministro de Hacienda Juan Alberto Lodoño, el objetivo era crear una empresa que efectuara una gestión más eficiente de los servicios financieros públicos. “La idea era que las entidades empezaran a trabajar como empresas que realmente aportaran valor, tanto al Estado, como accionista, como a los ciudadanos, y queríamos que los servicios financieros llegaran a todo el país”, recuerda.

No obstante, aunque la idea fue avanzando y se creó una nueva sociedad llamada Grupo Bicentenario (que es de economía mixta y régimen de derecho privado para la contratación), las críticas no dieron espera, especialmente de quienes en ese momento estaban en la oposición. Argumentaban que el nuevo Grupo implicaría una masacre laboral, pues se temía una fusión de empresas con actividades similares como las fiduciarias (Fiducoldex, Fiduagraria y Fiduprevisora) o las aseguradoras (Previsora y Positiva). Es más, en las protestas de 2019, cuando el malestar social llevó a que se cayera la reforma tributaria del exministro Alberto Carrasquilla, en las calles había arengas en las que se aseguraba que el Grupo Bicentenario buscaba privatizar la banca pública, la cual, en consecuencia, desecharía sus políticas sociales. “Nos criticaron mucho e, incluso, demandaron el decreto ley por el cual se creó el Grupo con argumentos populistas que básicamente eran mentiras”, asegura Londoño.

Pese a los temores que existían frente al Grupo Bicentenario, el Gobierno Petro recientemente anunció que continuará con el proceso que venía de la anterior administración. Este holding protagonizará el programa de inclusión financiera con el que se busca atender a los miles de colombianos que hoy están en la economía popular y que tradicionalmente no han tenido acceso al crédito formal.

“Ahora que la oposición está gobernando, están viendo los beneficios de tener un holding que realmente pueda gestionar los servicios financieros, se cuide en el control de los gastos y que, además, produzca dividendos para la nación (el año pasado fue más de un billón según el Conpes). Se dieron cuenta de que no por el hecho de venir del Gobierno anterior es negativo y quieren fortalecerlo. Me alegra que esa sea la decisión, pues creo que es adecuada. Debemos equiparar nuestros servicios financieros a los de los países más desarrollados. Debemos prestar servicios a quienes no tienen acceso y debemos ser eficientes en el uso de los recursos”, precisa Londoño.

Ratio: 0 / 5

Aumentó 58% en relación con 2019 el costo de vehículos y de cesta básica de repuestos

Cesvi precisa que aunque el salario mínimo crecio 40,1%, el sector está golpeado por una pérdida del valor adquisitivo de 12,9%.

Mientras el salario mínimo mensual vigente creció 40,1%, también el costo de los vehículos y la cesta básica de respuestos subió 58%. Así lo muestra un estudio realizado por el Centro de Experimentación y Seguridad Vial (Cesvi) en Colombia para el que se tuvo en cuenta la guía de valores de Fasecolda y se tomó como base los vehículos tipo sedán más vendidos en las marcas más representativas del mercado: Renault, Chevrolet, Nissan y Mazda.

De acuerdo con el estudio, para el año 2019 el promedio de un vehículo estaba en $32 millones, mientras el salario mínimo se había fijado en $828.116. Actualmente, el promedio del valor de un auto subió a $51 millones y el salario mínimo para este año se pactó en $1.160.000. La cesta básica de repuestos también registró una alta variación, de 57,8%, si se compara el valor promedio que en 2019 estaba en cerca de $16 millones con el de 2023, que es de $25 millones.

La cesta básica de repuestos se compone por las partes central, delantera, trasera y mecánica. Al comparar el valor total de las secciones de 2019 con 2023, se registra un incremento de dos salarios mínimos mensuales legales vigentes, pasando de $3.852.500 a $6.143.750, siendo las secciones delantera y trasera las que mayor incremento representan.

Luis Horacio Figueroa, director de la unidad de Servicios de Cesvi Colombia, explica que tal incremento está justificado en la oferta insuficiente de repuestos que hay actualmente en el país, la cual ha llevado a que los valores del año 2019 crezcan con una elevada variación.

"Se puede observar que mientras en el año 2019, para adquirir un vehículo nuevo de esta gama se requería de una erogación de 39 SMMLV, en la actualidad se requiere 44 SMMLV, lo que indica una pérdida del valor adquisitivo del 12,9% en este lapso", señaló.

El estudio indica que el incremento del salario mínimo por debajo de la inflación crea una realidad de pérdida del poder adquisitivo con respecto al que se tenía años anteriores. Sumado a ello, inciden otros factores en la variación de los precios como la inflación internacional, el encarecimiento de la cadena de valor y la devaluación del peso colombiano respecto al dólar estadounidense.

Los respuestos más demandados

El estudio de Cesvi precisa que en 2019 los repuestos de la sección delantera se podían adquirir con alrededor de seis salarios mínimos, mientras que para 2023 se requieren 10. Lo mismo sucede en la sección trasera, en la que se presenta un incremento de aproximadamente 4 salarios mínimos mensuales para 2023, en comparación con 2019. Según el modelo de información (MISA), la cesta básica de Repuestos de estas secciones se componen de 23 piezas y pueden llegar a costar 50% del valor total de un vehículo nuevo.

Figueroa expone que los golpes en las secciones delanteras y traseras son los más frecuentes de siniestralidad, por lo que las marcas de vehículos incrementan el costo de compra de los repuestos pertenecientes a estas secciones.

"Cesvi Colombia hace un llamado a la mesura y vigilancia de los costos de reparación de los vehículos porque cuando desbordan ciertos límites el consumidor se ve obligado a buscar alternativas sin criterio técnico, lo cual afecta la seguridad del automotor y sus ocupantes", expresa el director de la unidad de servicios de Cesvi Colombia.

Ratio: 0 / 5

Damos las gracias a la Alianza del Seguro por hacernos partícipes en su evento en Bolivia y a nuestro Presidente el Doctor Carlos Alberto Montoya por participar en su evento.

🔴Sergio Suxo Uría, director de la VI Cumbre Iberoamericana del Seguro 2030, acaba de abrir los talleres precongresuales del evento.
La VI Cumbre empieza siendo un éxito de convocatoria.
#seguros#ODSeguros