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Algunos factores que determinan el valor de la prima dependen del tipo de cobertura, el perfil del asegurado y la duración del seguro.

Los seguros inclusivos han ganado relevancia como una herramienta clave para ofrecer cobertura financiera a sectores de la población excluidos de los servicios tradicionales de seguros. Esta iniciativa busca principalmente proteger a personas de bajos ingresos, trabajadores informales, comunidades rurales, pequeñas y medianas empresas y personas en condiciones de discapacidad, quienes enfrentan mayores riesgos económicos debido a su vulnerabilidad ante desastres naturales, enfermedades o accidentes, ya que se pueden adquirir con un presupuesto desde los $5.000.

Según Fasecolda, los seguros inclusivos son productos diseñados específicamente para proporcionar acceso a la protección frente a riesgos comunes a las poblaciones más necesitadas, con primas asequibles y procesos simplificados. A menudo, están dirigidos a personas que no pueden permitirse pagar las primas de seguros convencionales, o que no tienen acceso a estos servicios debido a su ubicación geográfica o su situación laboral.

Este tipo de seguros abarca diversas áreas, algunos de los ramos que favorecen la inclusión financiera, según la SFC, son los seguros de vida, de salud, agrícolas, contra desastres naturales, desempleo, hogar, incendio y terremotos.

La estrategia de inclusión financiera en materia de seguros se ha implementado, de manera general, a través de dos tipos de productos: los “seguros masivos” que, según Viva Seguro, son un tipo de cobertura inclusiva que se diseñó para cualquier persona y se vende a través de canales de distribución masiva como tiendas, almacenes, empresas de servicios públicos, sector solidario, medios electrónicos, entre otros. Y los “Microseguros” que consisten en ser productos más accesibles y primas bajas.

Estos seguros de inclusión, ejecutaron recursos por más de US$1 millón para promover el aseguramiento de las actividades productivas de micro y pequeña escala. Según el programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo, las pólizas de seguro inclusivo deben cumplir con características que se ajusten al grupo objetivo como primas de bajo costo, las cuales están, según el reporte de inclusión financiera, entre los $5.000 hasta $50.000 con una cobertura definida y limitada.

Estos son importantes, ya que, pueden ser accesibles sin importar el nivel de ingresos o la ubicación de los individuos. Por otro lado, los seguros agrícolas están denominados como parte de los seguros inclusivos, estos seguros son un mecanismo que ampara al productor agrícola frente a riesgos como sequías, heladas, vientos fuertes e inundaciones, que afectan el cultivo, actualmente con este seguro se protege 85.000 agricultores de los cuales 99% son pequeños o de bajos ingresos, así lo aseguró Fasecolda, el sector creció a 2024 112%. Según Microinsurance, se estima que en 2023 más de 500 millones de personas contaban con estos seguros.

ABC de cómo funcionan los microseguros

Los microseguros se usan para proteger a las personas con bajos ingresos contra peligros específicos, Diego Palencia, VP en Solidus Capital, mencionó que los seguros de exequias están por debajo de US$1. Además, existen microseguros para robos en efectivo, riesgo de muerte en microcrédito; También hay para cubrir los daños del ‘paseo millonario’, incendios, retiro de cajeros, terremotos. Por otro lado, son productos están diseñados para simplificar procesos, por lo que los podrá encontrar digitalmente. Por ejemplo, Bancamía ofrece el producto ‘Mi morral protegido’, que cubre casos de hurto por $2.800 al mes.

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Ser miembro de nuestra asociación de intermediarios de seguros ACOIS, puede ofrecer múltiples ventajas que potencian el desarrollo profesional, la credibilidad y el éxito en el mercado.

Aquí tienes una lista de beneficios clave que podrías destacar para atraer nuevos miembros:

1. Networking y Oportunidades de Conexión

   • Participa en eventos exclusivos donde podrás conectar con otros profesionales del sector, establecer alianzas estratégicas y generar oportunidades de negocio.
   • Comparte conocimientos y experiencias con una comunidad de expertos que enfrentan desafíos similares.

2. Formación y Desarrollo Profesional

   • Accede a talleres, seminarios y cursos especializados que te mantendrán actualizado sobre tendencias del mercado, regulaciones y mejores prácticas.
   • Obtén certificaciones reconocidas que aumenten tu credibilidad como intermediario de seguros.

3. Soporte Legal y Técnico

   • Recibe asesoramiento legal y técnico sobre normativas y cambios en el sector asegurador.
   • Resolución de dudas sobre cumplimiento y regulación para operar con tranquilidad y confianza.

4. Reconocimiento y Credibilidad

   • Aumenta tu prestigio al formar parte de una asociación reconocida en el mercado.
   • Demuestra a tus clientes tu compromiso con la ética profesional y los altos estándares de calidad.

5. Promoción y Visibilidad

   • Benefíciate de campañas de marketing conjuntas que posicionen a los miembros de la asociación como expertos confiables.
   • Accede a directorios y plataformas de la asociación que conectan a los miembros con clientes potenciales.

6. Beneficios Económicos

   • Descuentos en formación y eventos.
   • Acuerdos preferenciales con aseguradoras y proveedores de servicios relacionados.

7. Actualización Constante

   • Mantente informado sobre cambios en el sector, nuevas tendencias y oportunidades de crecimiento.
   • Recibe boletines exclusivos con noticias relevantes y análisis del mercado.

8. Sentido de Comunidad

• Únete a un grupo que comparte tus intereses y valores profesionales, y contribuye al fortalecimiento del sector asegurador.
• Participa en iniciativas sociales o comunitarias organizadas por la asociación.

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Algunos factores que determinan el valor de la prima dependen del tipo de cobertura, el perfil del asegurado y la duración del seguro.

Los seguros inclusivos han ganado relevancia como una herramienta clave para ofrecer cobertura financiera a sectores de la población excluidos de los servicios tradicionales de seguros. Esta iniciativa busca principalmente proteger a personas de bajos ingresos, trabajadores informales, comunidades rurales, pequeñas y medianas empresas y personas en condiciones de discapacidad, quienes enfrentan mayores riesgos económicos debido a su vulnerabilidad ante desastres naturales, enfermedades o accidentes, ya que se pueden adquirir con un presupuesto desde los $5.000.

Según Fasecolda, los seguros inclusivos son productos diseñados específicamente para proporcionar acceso a la protección frente a riesgos comunes a las poblaciones más necesitadas, con primas asequibles y procesos simplificados. A menudo, están dirigidos a personas que no pueden permitirse pagar las primas de seguros convencionales, o que no tienen acceso a estos servicios debido a su ubicación geográfica o su situación laboral.

Este tipo de seguros abarca diversas áreas, algunos de los ramos que favorecen la inclusión financiera, según la SFC, son los seguros de vida, de salud, agrícolas, contra desastres naturales, desempleo, hogar, incendio y terremotos.

La estrategia de inclusión financiera en materia de seguros se ha implementado, de manera general, a través de dos tipos de productos: los “seguros masivos” que, según Viva Seguro, son un tipo de cobertura inclusiva que se diseñó para cualquier persona y se vende a través de canales de distribución masiva como tiendas, almacenes, empresas de servicios públicos, sector solidario, medios electrónicos, entre otros. Y los “Microseguros” que consisten en ser productos más accesibles y primas bajas.

Estos seguros de inclusión, ejecutaron recursos por más de US$1 millón para promover el aseguramiento de las actividades productivas de micro y pequeña escala. Según el programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo, las pólizas de seguro inclusivo deben cumplir con características que se ajusten al grupo objetivo como primas de bajo costo, las cuales están, según el reporte de inclusión financiera, entre los $5.000 hasta $50.000 con una cobertura definida y limitada.

Estos son importantes, ya que, pueden ser accesibles sin importar el nivel de ingresos o la ubicación de los individuos. Por otro lado, los seguros agrícolas están denominados como parte de los seguros inclusivos, estos seguros son un mecanismo que ampara al productor agrícola frente a riesgos como sequías, heladas, vientos fuertes e inundaciones, que afectan el cultivo, actualmente con este seguro se protege 85.000 agricultores de los cuales 99% son pequeños o de bajos ingresos, así lo aseguró Fasecolda, el sector creció a 2024 112%. Según Microinsurance, se estima que en 2023 más de 500 millones de personas contaban con estos seguros.

ABC de cómo funcionan los microseguros

Los microseguros se usan para proteger a las personas con bajos ingresos contra peligros específicos, Diego Palencia, VP en Solidus Capital, mencionó que los seguros de exequias están por debajo de US$1. Además, existen microseguros para robos en efectivo, riesgo de muerte en microcrédito; También hay para cubrir los daños del ‘paseo millonario’, incendios, retiro de cajeros, terremotos. Por otro lado, son productos están diseñados para simplificar procesos, por lo que los podrá encontrar digitalmente. Por ejemplo, Bancamía ofrece el producto ‘Mi morral protegido’, que cubre casos de hurto por $2.800 al mes.

Fuente: https://www.larepublica.co/finanzas/

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La póliza de seguros de todo riesgo es recomendable tenerla adicionalmente al Soat, ya que este no cubre daños materiales del vehículo.

En las últimas 24 horas en Bogotá se presentaron fuertes precipitaciones que afectaron la Autopista Norte entre las calles 170 y la 220. Esto generó no solo el bloqueo del paso por esta vía principal, sino también el represamiento de vehículos que quedaron bajo el agua.

Una de las preocupaciones que surgen frente a este tipo de sorpresivos acontecimientos son las reparaciones de los vehículos que quedan afectados y, sobre todo, qué entidad cubre este tipo de gastos, si el propietario cuenta con una póliza de seguros.

Por ejemplo, el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito, Soat, es de carácter obligatorio para todos los vehículos en Colombia. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este solo cubre accidentes de tránsito y gastos médicos de las personas involucradas.

Es decir, este seguro no cubre daños materiales, ni los ocasionados por desastres naturales, como los vistos en los últimos días. Es por esto que un carro debe contar con una póliza adicional.

Para proteger un vehículo en caso de inundación, es recomendable tener un seguro todo riesgo.Esta es una póliza que puede cubrir daños causados por factores externos, incluyendo fenómenos climáticos.

Algunas de las entidades que manejan este seguro son Seguros Sura, Mapfre y Seguros Bolívar. Normalmente, este tipo de seguros suele incluir la cobertura por inundaciones, pero es importante revisar, ya que puede variar dependiendo de la aseguradora y el tipo de contrato.

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Según datos reportados por el gremio, a septiembre, las aseguradoras han respondido con más de $18,4 billones en reclamaciones.

Fasecolda reveló las cifras del tercer trimestre del sector asegurador, en las que destacó que cada vez más colombianos se están asegurando.

Según el gremio, a septiembre, las aseguradoras han respondido con más de $18,4 billones en reclamaciones, "ayudando a familias y empresas a enfrentar eventos imprevistos".

Además, reportaron una tendencia creciente en la producción de sus primas, con un incremento de 10,2%, para un total de $40,1 billones, comportamiento que esperan continúe para el cierre del año.

Por otro lado, el crecimiento real de la industria al descontar la inflación es de 4,1%, un dato positivo, que para la industria refleja que en medio de un complejo ambiente económico las personas consideran adquirir seguros como la mejor opción para protegerse contra imprevistos.

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Oh! Pay, EKG Compañía de Seguros de Vida, Addi, Andina Compañía de Seguros de Vida y Everest Compañía de Seguros son las nuevas empresas.

La Superintendencia Financiera de Colombia, SFC, dirigida por César Ferrari, autorizó en octubre y finales de septiembre, la constitución de nuevos jugadores para el sector de seguros y el de servicios financieros.

La más reciente autorización fue la de Andina Compañía de Seguros de Vida. Mediante la resolución 2037, el 11 de octubre la SFC "efectúo el análisis que corresponde sobre los montos de capital y capacidad financiera de los constituyentes, el origen de los recursos, el plan de negocios, su factibilidad y viabilidad, el proyecto de estatutos sociales, así como el cumplimiento de los requisitos que se establecen en el artículo 53 del EOSF para autorizar la constitución de una entidad vigilada".

El mismo día, Addi Compañía de Financiamiento, fue autorizada por el ente regulador. La SFC anunció por medio de la resolución 2036 que autorizó la constitución de la compañía, fundada en 2018 por Santiago Suárez, Daniel Vallejo y Elmer Ortega y que en la actualidad cuenta con más de 2,2 millones de clientes. Según la entidad, su objetivo principal es impulsar y habilitar el comercio digital en Latinoamérica.

EKG Compañía de Seguros de Vida, aseguradora que fue constituida en Colombia el año pasado, también recibió la autorización de la Superfinanciera a inicios del mes de octubre. Esta se dio para que la compañía operará en los ramos de seguro de accidentes personales y en seguro de vida grupo. 

Un día antes se dio la autorización de Oh! Pay. La SFC, autorizó la constitución de la ahora denominada Oh! Pay sociedad especializada en depósitos y pagos electrónicos mediante la resolución 1903. El capital de la compañía será de $10.500 millones.

Cabe recalcar que a mediados de septiembre, la Superfinanciera autorizo a la aseguradora Everest para iniciar operaciones en los ramos de seguros de terremoto, de incendio, de minas y petróleos y de responsabilidad civil.

Fuente: https://www.larepublica.co/finanzas/